Upadłość konsumencka — pomoc adwokata

Czy upadłość konsumencka jest dla Pana lub Pani

To pierwsze pytanie, które trzeba rozstrzygnąć, i najgorsze, co można zrobić, to zakładać z góry, że odpowiedź brzmi „nie”. Przesłanką ogłoszenia upadłości jest niewypłacalność, czyli utrata zdolności do regulowania wymagalnych zobowiązań — przyjmuje się, że zachodzi ona przy opóźnieniu przekraczającym trzy miesiące. Nie ma progu kwotowego długu.

Sytuacje, w których warto rozważyć wniosek:

• Rata albo raty przekraczają możliwości domowego budżetu i zaległość rośnie
• Trwa egzekucja komornicza i zajmowane jest wynagrodzenie lub rachunek
• Długi pochodzą z zamkniętej działalności gospodarczej i ciążą prywatnie
• Zadłużenie narosło po utracie pracy, chorobie albo rozpadzie rodziny
• Spłata jednego zobowiązania odbywa się kosztem zaciągania kolejnego

Od nowelizacji z 2020 roku sąd nie bada na etapie ogłoszenia upadłości, czy dłużnik zawinił. Lekkomyślne zadłużenie się nie zamyka już drogi do oddłużenia — wpływa natomiast na długość planu spłaty.

Co robię w takiej sprawie

• Ocena sytuacji — mówię wprost, czy upadłość jest właściwym narzędziem, czy lepsze będzie inne rozwiązanie
• Przygotowanie wniosku i złożenie go przez Krajowy Rejestr Zadłużonych, co od grudnia 2021 roku jest jedyną dopuszczalną drogą
• Reprezentacja przed sądem — dla Bytomia i Zabrza jest to Sąd Rejonowy w Gliwicach, XII Wydział Gospodarczy
• Kontakt z syndykiem na etapie ustalania masy upadłości i listy wierzytelności
• Wniosek o wydzielenie kwoty na najem, gdy w grę wchodzi sprzedaż mieszkania
• Plan spłaty — argumentacja co do jego długości i wysokości rat, a gdy są podstawy, wniosek o umorzenie bez ustalania planu spłaty

Jak to przebiega

1. Rozmowa i analiza. Ustalamy pełny obraz zadłużenia i majątku. Na tym etapie zapada decyzja, czy w ogóle składać wniosek.

2. Wniosek. Kompletuję dokumenty i składam wniosek przez KRZ. Opłata sądowa wynosi 30 złotych.

3. Ogłoszenie upadłości. Od złożenia wniosku do postanowienia mija zwykle od kilku tygodni do kilku miesięcy. Z tym dniem egzekucje ulegają zawieszeniu, a po uprawomocnieniu umarzają się z mocy prawa.

4. Postępowanie i plan spłaty. Syndyk ustala i spienięża majątek, sąd ustala plan spłaty — co do zasady do trzydziestu sześciu miesięcy, a przy niewypłacalności spowodowanej umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa od trzydziestu sześciu do osiemdziesięciu czterech miesięcy. Po wykonaniu planu pozostałe zobowiązania zostają umorzone.

Cztery obawy, które słyszę najczęściej

Mieszkanie. Nieruchomość będąca własnością dłużnika wchodzi do masy upadłości i zostaje sprzedana. Z uzyskanej sumy wydziela się jednak kwotę odpowiadającą przeciętnemu czynszowi najmu za okres od dwunastu do dwudziestu czterech miesięcy. Najemcy upadłość nie pozbawia mieszkania.

Praca. Ogłoszenie upadłości nie jest podstawą do zwolnienia. Wynagrodzenie wchodzi do masy w części podlegającej zajęciu, kwota wolna pozostaje do dyspozycji dłużnika.

Komornik. Przestaje prowadzić egzekucję — postępowania zawieszają się z dniem ogłoszenia upadłości, a wierzyciele muszą zgłaszać się do syndyka.

Czego upadłość nie umorzy. Poza zakresem umorzenia pozostają alimenty, renty odszkodowawcze, grzywny oraz obowiązek naprawienia szkody wynikającej z przestępstwa. Jeśli główną pozycją zadłużenia są alimenty, upadłość nie jest właściwą drogą i powiem to od razu.

Ile to kosztuje

Opłata sądowa od wniosku wynosi 30 złotych i jest to cała opłata sądowa na tym etapie. Koszty postępowania upadłościowego, w tym wynagrodzenie syndyka, pokrywane są z masy upadłości.

Wynagrodzenie kancelarii ustalam indywidualnie, w zależności od liczby wierzycieli, wielkości majątku i stopnia skomplikowania sprawy. Dokładną kwotę podaję na pierwszej rozmowie, zanim podejmą Państwo jakąkolwiek decyzję — bez ukrytych opłat i bez niespodzianek w trakcie. W uzasadnionych przypadkach możliwa jest płatność w ratach. Za wstępną ocenę, czy sprawa w ogóle ma sens, nie pobieram opłaty.

Sprawy z całej Polski

Postępowanie upadłościowe toczy się w przeważającej części na piśmie i elektronicznie, dlatego prowadzę te sprawy dla klientów z całego kraju, nie tylko ze Śląska. Kontakt odbywa się telefonicznie, mailowo i przez wideokonferencję; wizyta w kancelarii nie jest konieczna. Dla mieszkańców Bytomia, Zabrza, Gliwic i okolic dostępne są spotkania w Bytomiu przy ul. Dworcowej 1 oraz w Zabrzu przy placu Teatralnym 10.

Chcę najpierw poczytać

Cały przebieg postępowania, wraz z właściwością sądu, kosztami, terminami i wyjaśnieniem, co dzieje się z mieszkaniem i wynagrodzeniem, opisałem szczegółowo w osobnym artykule: Upadłość konsumencka w Bytomiu i Zabrzu — który sąd, ile kosztuje, jak przebiega.

Najczęstsze pytania o upadłość konsumencką

Kto może ogłosić upadłość konsumencką?

Osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej, która stała się niewypłacalna, czyli utraciła zdolność do regulowania wymagalnych zobowiązań. Przyjmuje się, że niewypłacalność zachodzi przy opóźnieniu przekraczającym trzy miesiące. Nie ma progu kwotowego długu.

Ile kosztuje upadłość konsumencka?

Opłata sądowa od wniosku wynosi 30 zł. Koszty postępowania, w tym wynagrodzenie syndyka, pokrywane są z masy upadłości. Honorarium kancelarii ustalane jest indywidualnie i podawane przed podjęciem decyzji.

Czy stracę mieszkanie?

Nieruchomość będąca własnością dłużnika wchodzi do masy upadłości i zostaje sprzedana, ale z uzyskanej sumy wydziela się kwotę odpowiadającą przeciętnemu czynszowi najmu za okres od 12 do 24 miesięcy. Najemcy upadłość nie pozbawia mieszkania.

Czy stracę pracę i czy pracodawca się dowie?

Ogłoszenie upadłości nie jest podstawą do zwolnienia. Pracodawca dowie się o postępowaniu, ponieważ syndyk zawiadamia go o zajęciu wynagrodzenia; kwota wolna od potrąceń pozostaje do dyspozycji dłużnika.

Kiedy komornik przestanie prowadzić egzekucję?

Postępowania egzekucyjne ulegają zawieszeniu z dniem ogłoszenia upadłości, a po uprawomocnieniu się postanowienia umarzają się z mocy prawa.

Jak długo trwa całe postępowanie?

Od złożenia wniosku do ogłoszenia upadłości mija zwykle od kilku tygodni do kilku miesięcy. Plan spłaty obejmuje co do zasady do 36 miesięcy, a przy niewypłacalności spowodowanej umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa od 36 do 84 miesięcy.

Czy upadłość umorzy wszystkie długi?

Nie. Poza umorzeniem pozostają alimenty, renty odszkodowawcze, grzywny oraz obowiązek naprawienia szkody wynikającej z przestępstwa.